商業銀行融資助理工作計劃（推薦二十篇）

2026-04-04 商業銀行融資助理工作計劃

? 商業銀行融資助理工作計劃

摘要：伴隨經濟的發展，銀行體系得到了長足發展，銀行業務逐漸增多，但是在經濟發展中越來越多的復雜性事物出現，作為一種商業銀行的重要組成部分，不可避免地受到各種因素的影響，導致遭受的會計風險愈加突出，影響到銀行自身的健康發展。

當前我國正處于建設有中國特色的歷史關鍵時刻，各行各業都在面臨著轉型過渡時期。

伴隨國民經濟的可持續發展，我國的金融體制改革也在逐漸與時俱進，進行了多次改革，在改革中對商業銀行經營環境的變化起到了重要作用，各種風險也是頻繁發生，不利于銀行業的發展，直接影響到國民經濟的健康發展，因此加強商業銀行會計風險防范顯得尤為重。

根據《公司法》與《商業銀行法》相關規定商業銀行是從事為公眾提供存款與貸款等業務的企業法人。

通過相關法律的規定可以看出商業銀行是與貨幣資金打交道，通常也被看作是一種企業，是以貨幣經營的特殊企業，為社會融資提供主要來源，其行業是否能夠健康發展對于國民經濟發展具有重要作用。

商業銀行風險是指在商業銀行經營過程中，由于不確定性因素的影響，使得銀行實際收益偏離預期收益，從而導致遭受損失或不能獲取額外收益的可能性。

商業銀行風險是一種金融風險的表現形式，其風險發生在經營管理中，由于各種不確定因素的存在，導致在收益方面出現波動或產生損失，影響其銀行的正常發展。

其風險不具有現實性，是不確定因素，可能引起經濟損失的影響，這些因素存在于經營管理全過程之中，其風險無處不在。

商業銀行風險有不同的種類，按照是否具有可控性可以分為兩種形式：系統與非系統這兩種風險。

1.系統風險。

系統性風險具有不可分散的特點，因此又可將其叫做不可分散風險，其損失風險多由外部因素引起的。

如國家政策與居民消費習慣都會引發系統風險，其風險是無法避免的，完全消除不利因素的影響是難上加難，因此只有通過有效的措施規避風險，降低影響程度。

2.非系統風險。

非系統風險與系統風險的不同之處在于是否具有分散性，系統風險具有不可分散性，非系統風險具有分散性，而且引起發生風險的因素是內部因素。

其風險通過主動控制能夠規避消除，如果采用管理水平較高的手段是可以有效地規避的。

商業銀行是金融行業的重要組成部分，其風險是金融風險的一種重要表現形式，其風險的產生脫離不開內部發展規律，近些年來在經濟體制改革轉型時期，

金融行業在當前經濟形勢的背景下內在矛盾不斷突顯出來，其風險不斷得到累計擴散，對于風險不能說是消極規避，一味地抱怨畏懼，風險的產生必定有其原因，

不可否認的是經濟體制與銀行自身發展的共同作用結果，二者在發展運行中存在一定的不確定性因素，這些不確定性因素在不斷的積累中得以擴散，矛盾越來越激化，從而引起影響銀行不良發展的風險，不加以采取有效措施加以規避，風險會不斷加大。

從總體全局角度來看，現如今我國商業銀行發展還面臨很多阻礙，面臨諸多挑戰，還不具備強大的抗風險能力。

盡管經過了多次改革實踐，風險問題還是普遍存在的，一些甚至有江河日下的嚴重趨勢，從而影響到經濟平穩運行的重要因素。

在加入世界貿易組織之后，在我國的外資銀行與國內銀行競爭激烈，加之銀行業務的不斷發展，其風險越加復雜。

為適應日益加劇的競爭，金融領域進行了不斷的創新，在創新中商業銀行某些經營管理模式發生了變化，業務發展越趨多樣復雜化，這就有可能導致管理防范與業務發展不相適應。

我國商業銀行的經營管理方面與國外相比還缺乏經驗，因此根據發展現狀來看，我國還應在提高風險管理水平方面采取必要的措施，形成一條有效規范的管理規避機制，從而達到降低風險產生的目的。

1.會計規范體制較為落后。

會計規范注重發揮社會統計職能，對成果與風險的預測、分析還很缺乏，很難順應日益發展的需求。

在經過十幾年來的改革之后，各種新問題情況層出不窮，現有會計賬務體系不再具有實用性。

2.會計核算體制同樣較為落后。

在商業銀行工作中會計核算制度對其工作的正常開展起著重要作用，是從事會計核算的工作人員堅定不移地堅持的具體規范準則，其制度更像是一種約定俗成的機制，在制度的規定下開展會計核算工作成為一種習慣。

當前對于會計核算管理體制還不能滿足銀行業務發展的需要，也很難做到對風險的有效規范，反而會更加加劇風險的產生。

商業銀行在業務發展中逐漸涉及表外業務，按照目前的管理體制現狀來看，關于表外業務方面的制度具有一定的滯后性，造成了有效披露的高風險性。

1.客觀性原則與商業銀行風險。

商業銀行風險的產生雖然具有不確定性，但風險是客觀真實存在，因此客觀性原則又叫做真實性，要求對會計核算工作中堅持真實性的原則，對核算的數據內容負責，

保證數據的真實可靠性，這同樣也是一項約定俗成的基本要求，要求經濟業務具有合法憑證，真實反映出財務狀況等事項。

核算工作的開展都要體現出將實際經濟活動作為依據，經濟業務與會計報告時刻體現出真實性。

值得肯定的是在會計核算中堅持客觀真實的原則，能夠從一定程度上減少風險的發生率，但是真實性與精確性并不是同等的關系，不確定因素在經濟活動中普遍存在，不能保證核算工作的信息都具有精確性，存在著主觀判斷的可能性。

2.權責發生制原則與商業銀行原則。

對于商業銀行的經營成果，能夠通過權責發生制真實反映出來，這是實施權責發生制的目的。

在借款合同到期之后放款沒有及時歸還，將會看做是逾期放款，按照規定要對逾期未達到兩年的企業收取利息，并列入當期損益之中，如果放款逾期兩年或者多于兩年還沒有及時歸還，

將其看做是呆滯放款，應收利息不在當期損益范疇之內，而是在設置科目專項后，當期損益為實際收到的利息。

按照權責發生制來分析，會有大量的應收利息掛賬的存在，借款企業會面臨破產的風險，這點商業銀行是心知肚明的，對這點的認識是清楚的，但由于貸款逾期規定限制，

利息收入依然遵循按期計算，銀行利潤并不是完全增長，只是一直在虛增，純利潤還需要用于交所得稅，稅費繳納與應收利息存在著是否需要現金流出的矛盾。

在借款合同到期后的兩年內，企業沒有能力償還本息，出現了收不回應收利息的情況，商業銀行還要在無條件的情況下對存款支付利息，這就突顯出權責不統一的問題，支付存款利息與收回貸款利息背道而馳。

在經營中商業銀行過度重視發展，控制制度的建設具有滯后性，不能與新業務開展相適應，忽視了會計控制的規范性。

內部會計控制是不斷變化的，是一種動態機制，而通常將其看作是機械僵化的形式，很顯然由于認識上的`錯誤，實施過程中存在著不規范的規章、流程，使對于新業務的開展管理處于被動局面，需要通過落后的管理方法進行管理，對于內部控制通常是無章可循。

已有的制度因為不具有完整性，而且是各自獨立的關系，很難得到廣泛應用。

會計信息披露保證了以商業銀行為主的銀行體系良性穩健發展，對其發展起著基礎作用。

長期以來對信息披露未取得實質性的突破。

盡管相關機構頒布了相關信息披露制度，力求其工作的規范性，但實際結果卻是不盡人意，信息披露的內容簡單不夠真實等問題仍然存在。

從客觀上來說，對報表附注不夠重視是引起信息披露的重要原因，降低會計信息的可比性等性質，加大了風險影響程度。

會計核算工作是與數據打交道，對數據加以描述，保證金融交易活動的穩定可持續開展，是風險管理的主要信息來源。

有效的會計核算體系能夠有效地化解防范風險，健全的會計核算體系來源于對內、外部信息進行有效地分析識別。

現今會計核算管理體制的實施是在統一領導下與分級授權管理體系下進行的，相關負責部門繁多，工作內容冗雜，工作秩序較為混亂，某個環節很容易被忽視，就有可能引起風險的發生。

因此要對現行銀行會計制度加以改革完善，建立集中管理型的核算新體制，裁減相關機構，提高銀行服務質量。

(二)在會計原則下建立商業銀行風險防范機制準確把握客觀性原則，加大監管力度，采取審計組與派員長期入駐監管制度，為保證監管工作的有效性實行定期輪換，建立健全內部控制制度，

提高會計電算化程度，除了建立健全風險防范機制，人員的工作是風險防范的重要保證，對人員加強管理，提高人員素質顯得尤為重要，做好培訓工作，使其學習相關理論知識，提高操作技能。

(三)建立健全內部會計控制機制目前我國處于社會主義建設的關鍵性歷史時期，金融資金流動性強，資金流動性的復雜性，加大了對風險管理的難度。

加強內部會計控制非常有必要，加強會計監督，要對經營環境的變化做好監測，根據環境的變化做出全面細致的分析，結合經營現狀，制定合理的管理策略，合理分配內部會計資源。

(四)建立完善會計信息系統與改進信息披露工作結合信息技術，應用先進的會計軟件，采用信息技術建立信息源與數據庫，將控制與防范工作結合起來，加強會計決策工作的有效監督，

根據現有的信息披露制度，找出其制度存在的問題，對存在不合理的地方加以改進，引入社會監督機制，將內部與社會監督有效結合起來，建立健全相關的問責制度。

(五)強化內部與外部工作的監督機制重視內、外部的監督機制，加大審計工作的深度，加強審計部門工作的規范性，制定與完善相關的審計制度，當發現缺陷存在的情況，及時采取措施彌補缺陷。

從審計人員的數量上滿足審計工作的需要，外部審計工作逐漸向委托會計事務所的專門審計方向轉變，從中減少政府加以約束。

總而言之，對于會計風險的防范，需要結合會計行業、商業銀行、經濟發展現狀加以進行有效的分析改善。

參考文獻：

楊易晗.商業銀行會計控制與風險防范.齊齊哈爾工程學院學報，，02：71-74.

焦慧.商業銀行的會計風險與防范.中國市場,,21:197+199.

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按照銀行經理提出的一些提價計劃工作創新創新思路的工作要求，我再總結2020年的稽查工作的基礎上，做出了很多的總結以及發現自身的不足。為了在未來能夠更好的在本職工作崗位上做出成績，我對于2020年的工作有很明確的目標。首先要提升自己的業務能力，并且認真負責地對自己的本職工作做好，并不斷地提高自己的業務知識，從而更好地做好稽核工作。下面我就對2020年整年的工作作出如下的計劃。

一、轉變稽核工作的思維。


身為稽核人員，我們首先要轉變我們的集合觀念，從變查問題找問題到預防問題解決問題?；税l現問題不是我們的目標，目標是為了在發現問題后能夠根據實際的情況提一些新穎的方法。為了更好地為銀行的發展保駕護航，我們不僅要對自身的工作做出安排，也要對整體g和工作的人員做出安排。發現問題后要第一時間提出解決的辦法，并且有效的落實，從而改變整體稽核問題的發生。


二、加強改進對稽核程序的操作。


在未來的工作中，首先要確定稽查的項目，根據實際出發確定小組成員的分工和明確他們的目標。更好地解決稽核經理的工作，我們要收集和分析被稽查單位的有關資料，包括金融法律法規的文件和規章制度。并在集合審查中能夠保持中立客觀的形象做出調查，不被一些外界因素影響做出正確的決定。尤其是一些被群眾舉報反映的材料，我們會著重重點調查，尤其是規定好期限范圍和內容。


三、確?；藢彶榈恼_性。


為了更有力的說服稽查內容的錯誤，我們每個月或者每次進行稽核后都需要做一份明確的書面報告。這不僅是對本職工作的負責，也是對稽核人員崗位的認真負責。整個審核流程包括檢查內容以及提出自己的問題，然后進行整改。并且在每個月的例會上提出自己的稽查事實確認書，并要求稽核人員做出相應的改正，從而確保整個銀行的體系得到有序健康的發展。


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摘要:

尺度的公司管理實際強調銀行對企業的監視感化，銀行是一種主要的公司管理力氣，而銀行在企業的公司管理中施展感化的條件是銀行自己具有優越的公司管理機制。

東亞金融危機的經驗促令人們反思企業公司管理成績的同時，銀行自己的公司管理成績也日趨遭到實際界存眷，銀行開端被作為公司管理的對象來研討。本文用尺度的公司管理實際來考核銀行的公司管理中的特殊成績，將實際剖析與實際不雅察相聯合，提出一些政策建議。

和非金融企業一樣，銀行面對著尺度的`公司管理成績。同時，廣泛存在的當局對銀行的規制和監管又使銀行的公司管理成績出現出與非金融企業公司管理分歧的特色。銀行業存在的嚴重信息不通明成績使一切傳統意義上的公司管理機制，包含股權人和債務人介入公司管理的機制，產物市場、公司掌握權市場上的競爭和規制和監管的內部管理機制都遭到嚴重的減弱。

除銀行的不通明外，當局力氣在銀行部分的存在關于各類公司管理機制有著深入的影響存款保險軌制或隱性的當局擔保下降清償權人監視銀行的鼓勵;對銀行業的規制和監管限制了銀行業的競爭和并購行動。本文在公司管理的普通形式的基本上，聯合銀行公司管理的特別性，構建了銀行公司管理機制的普通實際剖析框架。本文以為，對銀行的監管組成了銀行公司管理機制與非金融企業公司管理機制最年夜的分歧點。

一方面，規制和監管對市場力氣發生束縛。另外一方面，規制和監管作為一種內部管理會嚴重影響銀行運營者和一切者的鼓勵，使之分歧于在非金融企業的情形。異樣，銀行的特別性也會對包含產物市場、公司掌握權市場及司理市場在內的內部市場管理感化的施展發生影響。最初，在實際剖析的基本上，本文對中國銀行業的公司管理的近況作了實證剖析，并提出了改良中國銀行業公司管理的政策建議。

目錄:摘要4-5

Abstract5-6

目錄7-9

1 引言9-15

1.1 問題提出9-11

1.2 文獻綜述11-13

1.3 研究方法13

1.4 研究意義13-15

2 公司治理概論15-22

2.1 關于公司治理的內涵15

2.2 公司治理的一般架構15-17

2.3 公司治理與公司管理的區別17-18

2.4 西方公司治理理論的發展18-20

2.5 中國公司治理研究20-22

3 商業銀行公司治理22-39

3.1 商業銀行公司治理的產生背景22-23

3.2 商業銀行公司治理的重要性23-24

3.3 商業銀行公司治理的實證分析24-34

3.3.1 案例分析1:巴林銀行倒閉事件及其啟發25-27

3.3.2 案例分析2:花旗銀行業務流程成功再造案例27-30

3.3.3 案例分析3:股份制改造與我國中行、建行的公司治理30-34

3.4 商業銀行公司治理的特殊性34-35

3.4.1 商業銀行公司治理的目標應突出存款人利益34-35

3.4.2 商業銀行公司治理運作應特別強調風險控制35

3.4.3 商業銀行公司治理應特別強調董事和高級管理人員的素質與盡職要求35

3.5 商業銀行公司治理的一般架構35-37

3.6 國際權威組織的理論探討與實踐37-39

3.6.1 巴塞爾銀行監管委員會——《加強銀行組織的公司治理》37

3.6.2 國際清算銀行——《健全銀行機構的公司治理》37-38

3.6.3 亞洲開發銀行——“籠中之駱”38-39

4 我國的商業銀行公司治理39-43

4.1 中外商業銀行公司治理的準則比較39-42

4.1.1 經濟合作與發展組織關于公司治理的評價原則39-40

4.1.2 巴塞爾委員會關于商業銀行公司治理的評價依據40-41

4.1.3 我國商業銀行公司治理準則41-42

4.2 我國商業銀行公司治理的一般架構42-43

5 我國商業銀行公司治理中存在的主要問題和對策43-51

5.1 國有商業銀行構建公司治理結構面臨的問題和對策43-46

5.1.1 國有商業銀行構建公司治理結構面臨的問題43-44

5.1.2 國有商業銀行治理結構的改革與完善44-46

5.2 股份制商業銀行公司治理的主要問題和對策46-51

5.2.1 當前股份制商業銀行在公司治理方面存在的主要問題46-48

5.2.2 對股份制商業銀行公司治理的建議48-51

致謝51-52

參考文獻52-55

詳細摘要55-58

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投資助理工作計劃


在當今世界經濟不斷發展壯大的情況下，投資行業成為了一個備受矚目的領域。作為新晉的投資助理，我深知自己肩負著重要的責任，需要不斷提升自己的專業能力和知識水平，以更好地為公司的投資決策提供支持和幫助。我制定了以下詳細而具體的工作計劃，以確保自己在投資領域有所建樹。


我計劃深入研究和了解公司的投資策略和目標，以更好地理解公司的業務模式和投資方向。我將仔細分析公司的投資組合，研究其資產配置和風險控制策略，為公司未來的投資決策提供有力的支持和建議。同時，我還將關注市場動態和行業發展趨勢，及時了解并分析最新的投資機會和風險，為公司的投資決策提供及時的參考和建議。


我計劃不斷提升自己的投資分析能力和專業知識。我將認真學習和研究投資理論和方法，包括基本面分析、技術分析、市場心理分析等，提高自己的分析水平和研究能力。我還將參加專業的投資培訓和研討會，與行業內的專家和同行交流經驗和見解，不斷拓展自己的投資視野和知識面。


同時，我還計劃加強團隊合作和溝通能力，與同事密切合作，共同分析和討論投資問題，共同制定和實施投資計劃。我將積極參與團隊的討論和決策過程，提出自己的看法和建議，與團隊共同努力，取得更好的投資業績。


我還計劃建立和維護良好的投資關系，與投資機構和相關部門建立密切合作關系，分享信息和資源，開展合作項目和交易，共同發展和壯大投資業務。我將積極拓展人脈和資源，與行業內的投資專家和機構建立起良好的合作和交流關系，為公司的投資業務提供更多的支持和幫助。


我將定期總結和評估自己的工作與成績，不斷反思和改進自己的工作方法和方式，提高自己的工作效率和質量。我將認真傾聽和接受同事和領導的評價和建議，不斷完善和提升自己的工作能力和素質，為公司的投資業務做出更大的貢獻。


作為一名新晉的投資助理，我將努力學習和提升自己的專業能力和知識水平，為公司的投資決策提供更好的支持和幫助。我相信通過自己的不懈努力和追求，我一定能夠在投資領域取得更好的成就和業績，為自己和公司的發展創造更多的價值。我期待著挑戰和機遇，愿意承擔更大的責任和使命，為投資事業的發展貢獻自己的力量和智慧。

? 商業銀行融資助理工作計劃

作為一名融資助理，我有著多年的工作經驗。在這段時間里，我積累了豐富的經驗和技能，對融資事務有著深入的了解和熟練的操作能力。在這篇文章中，我將總結我在工作中學到的經驗，分享給大家。

1. 熟悉融資渠道和流程

融資助理是負責協調拓展融資渠道，協助公司完成融資流程的重要一員。因此，一個優秀的融資助理必須對市場上各種融資渠道和流程有著充分的了解。常見的融資方式有銀行貸款、信用貸款、股權融資和債權融資等。每種融資方式都有自己的特點和適用場景，對于融資助理來說，要根據公司的實際情況和需求，選擇最適合的融資方式，并與融資機構溝通協商。

融資流程也是一個融資助理必須熟悉的內容。融資流程由融資前、中、后三個階段組成，融資前階段包括確定融資需求、制定融資計劃、準備融資材料等；融資中階段包括材料提交、融資談判、簽訂協議等；融資后階段包括監測資金使用情況、償還融資本息等。融資助理必須了解每個階段的主要工作內容和注意事項，并能夠跟進整個流程，確保融資順利完成。

2. 熟練掌握融資文書的編寫

融資文書是融資助理的核心工作之一。主要包括融資方案書、資金需求書、商業計劃書、財務報表等。這些文書是申請融資的重要依據，也是融資機構評估企業融資能力和信用水平的重要指標。因此，一個優秀的融資助理必須具備熟練的文書編寫能力，能夠準確、清晰、有說服力地表達企業的融資需求和價值。

在編寫融資文書時，融資助理需要注意以下幾點：

①明確文書的目的、主題和讀者。

②準確反映企業的經營狀況、財務狀況、市場狀況等。

③強調企業的核心優勢、競爭優勢和核心競爭力。

④突出企業的發展前景和增長潛力。

⑤合理分配資金用途，降低融資風險。

⑥符合融資機構的要求和規范。

3. 優秀的溝通協調能力

融資助理需要與許多不同的人群進行溝通，例如：董事會成員、財務人員、律師、金融機構代表等等。因此，溝通協調能力是一個優秀的融資助理必須具備的重要素質之一。在工作中，優秀的溝通協調能力可以幫助融資助理解決各種紛繁復雜的問題，協調各方面的關系，并保持全方位的信息流通。

良好的溝通協調能力需要具備以下幾點：

①傾聽能力 - 融資助理需要耐心聆聽各方面的意見和建議，了解他們的需求和疑慮。

②表達能力 - 融資助理需要準確清晰地表達自己的意見和想法，并能夠清晰明了地傳達企業的融資需求和價值。

③協調能力 - 融資助理需要把握協調的力度，通過溝通和協調搜集他們的想法和要求并達成共識。

4. 具備財務分析能力

融資助理必須具備財務分析能力。這意味著要對企業的財務報表和財務數據進行分析，以確定企業的財務狀況、金融風險和預測財務指標。 財務數據分析和預測可以幫助融資助理洞察企業狀況，并為制定有效的融資計劃提供數據支持。此外，財務分析還可以幫助融資助理評估各種融資方案和融資機構，找到最適合企業的融資方式。

財務分析需要具備以下幾個方面的能力：

①理解企業財務報表和財務數據。

②具備分析財務數據的能力和技能。

③了解財務報表分析常用工具和指標。

④掌握財務預測方法和技巧。

總結：

在融資助理的工作中，需要具備多方面的能力和素質。優秀的融資助理需要熟練掌握融資渠道和流程，編寫優質的融資文書，擁有良好的溝通協調能力和財務分析能力。通過不斷學習和積累經驗，不斷提高自身的技能和素質，成為一名優秀的融資助理，為企業的融資事業做出更大的貢獻。

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一是在科學管理的決策中進一步發揮參謀助手作用；積極學XX醫院管理的新方法和新理論，在總經理領導下做好辦公室的全面工作，做好參謀、助手、認真做到全方位的服務。

20xx年工作目標：體檢工作量在上年基礎上增加百分之十以上；經濟效益增加百分之十以上；做好自身業務素質修養，帶好醫療護理隊伍，提高體檢質量，保持XX體檢品牌效益，確保全年無重大醫療事故和投訴；

二在總經理領導下做好中心具體管理工作的布置、實施、檢查、督導、落實情況，協助總經理調查研究、了解公司管理情況，并提出處理意見或建議，實事求是的為中心領導決策提供信息，供總經理決策。；

三是在掌握全中心工作動態方面，進一步發揮好辦公室、醫事部、護理部綜合管理協調作用；積極深入檢區臨床和醫技科室，掌握第一手資料，為檢區臨床醫技科室提供一流的服務。

四是在提高工作效率方面，進一步發揮好協調作用；在做好檢查監督的基礎上，為臨床醫技科室服好務，做好保障工作，協助楊主任做好重大醫療器械的管理工作，保障健康體檢一線工作順利進行。

五是在樹立XX體檢中心形象上，發揮好醫事部、護理部的管理職能，做好護士的培訓和醫師業務學_工作。帶領醫生、護士認真學XX體檢各項規章制度、工作流程，并負責落實、督導；工作中自己要努力學_業務，提高自身修養素質，做好榜樣帶好護理隊伍。為中心的長遠建設增磚添瓦。

六是做好中心辦公室人力資源開發工作，根據中心發展要求制定人力資源計劃、設計并完善中心崗位特點，人員資源結構，合同書的制作，完成公司人力資源的日常招聘工作。

七、做好中心管理制度、規章制度及落實方案的修訂，對行政后勤的醫用耗材、辦公用品、網絡運行、數據安全管理等及中心總體運行要配合監督管理到位。

八、做好XX體檢中心向政府主管部門的各項申報、年檢、申領各類證照、的材料整理，完成批文手續等事宜。

九、做好示范，凡要求別人做的，自己要先做好。平時在工作中：堅持三管三不管，事關大局的事，管；影響公司形象的`事，管；有損公司利益事管；管則管嚴，不留余地。個人私生活，不管；個人XX慣，不管；與公司無關的事，不管；不求全責備，不管小節；XX中心雖小，立志遠大；基礎薄弱，目標宏偉，20xx年北京體檢中心取得更大的成績。

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3.5 A 市農村商業銀行內控方面的案例分析

中國銀行業操作風險最突出的特點就體現在銀行業案件上，案件的發生除了一些外部因素，更重要的是銀行內部控制出現了問題，近年來金融機構發生的案件涵蓋了銀行日常經營的各個領域，如存款、貸款、現金管理及金庫、票據、銀行卡、外部侵害等[45],這些案件的發生，不僅帶來巨大損失，而且容易引發外界對銀行業的信任危機，影響金融秩序的穩定。因此進一步加強內控機制建設，防范各類金融風險也就成了商業銀行的當務之急。

下面就從 A 市農村商業銀行經營過程中發生的四個案例進行分析。這四個案例主要發生在柜臺業務、信貸業務、資金業務這幾個業務環節，而且均與員工的業務操作息息相關。這幾個業務正是商業銀行風險防范、內部控制的重點業務范圍，這些風險也正是全面風險控制理論要素中內部控制環境、風險識別與評估、監控活動、監督與糾正等環節出現漏洞所造成，因此具有很強的借鑒意義。

3.5.1 柜員卷款潛逃案例

2007 年 4 月，原 A 市農村合作信用聯社某信用社主任接到其轄下某分社柜員李某報告，說一同上班的梁某突然不見了，由梁某保管的錢箱也不見了。信用社主任馬上和相關人員趕到現場，經查看錄像，發現梁某趁李某上廁所之際，拿著其保管的錢箱開著無牌摩托車逃走了。經清點賬務，發現梁某帶走的現金有人民幣 30 多萬元。事后經多方追蹤，梁某在藏匿近1 年之后終被當地公安機關抓獲歸案，款項由其本人及家屬籌款歸還。

3.5.1.1 案例分析

從該案的作案手段分析其主要存在的問題是：

1、銀行員工出現思想道德風險問題。據調查了解，梁某產生偷盜庫款的最重要原因是參于賭博，因賭博輸了，無力償還欠款，故產生了直接盜取銀行資金的念頭。

2、網點內部控制環境出現漏洞，給梁某可乘之機。因當時梁某所處的分社雖有三名員工，但其中一名員工管理農貸，經常不在網點，實際上網點內只有兩名員工，因此當其中一人上廁所時，網點內就只有梁某一人，缺少了第三者的監督，給梁某以拿錢離開的機會。

3、監督環節出現漏洞，信用社對員工的管理不到位。因梁某染上賭博已有一段時間，但一同上班的同事及其領導并未查覺其這一異常行為，導致未能及時給予教育，造成其最終走上犯罪道路。

4、對網點的現金庫存管理出現漏洞。據調查了解，該網點平時的現金庫存量并不大，但梁某在作案前一天向上級申領了 20 萬現金，這一異常情況并未引起上級管理部門的重視，以致給梁某提供了作案的機會。

3.5.1.2 案例的教訓和啟示

該案例的發生，給我們的教訓是深刻的，事后原 A 市農村信用合作聯社通過多種措施進一步加強了操作風險防控：

1、加強員工思想道德教育。該案例發生后，原 A 市農村信用合作聯社馬上開展了員工異常行為排查，并制定了員工家訪制度，要求領導必須定期到所管轄員工家中進行家訪，及時了解員工思想動態，加強員工思想道德教育。

2、加強網點現金庫存管理。嚴格核定網點的現金庫存量，對超限額現金必須雙人放保險柜保管或及時上繳上級部門。對現金的下解要嚴格履行審批手續，確保網點現金管理嚴密。

3、改善內部控制環境，加強網點員工的互相監督。案例發生后，銀監部門對銀行網點的工作人員配備明確了必須至少有 4-5 人的人員編制，而且要求至少 3 人同時在崗。原 A 市農村信用合作聯社也馬上通過一系列的措施改善內部控制和監督環境，包括招聘大批人才充實到一線網點，按監管部門的要求配備網點人員，明確了網點負責人的管理職責，加強監督檢查力度等，以確保人員監督真正到位。

3.5.2 涉嫌洗錢案例

客戶“某投資顧問有限公司”,注冊資本金為 100 萬元，經營范圍是項目投資咨詢、企業管理、市場調查、營銷策劃、中介服務。2010 年 5 月 9 日至5 月 16 日期間，該客戶資金交易高達 1.26 億元，主要是“A 證券營業部”集中轉入的 2 筆款項，金額合計 5200 萬元。然后該客戶將資金分散轉出到“**綜合大藥房”,5 筆共計 2050 萬元；轉入“B 證券營業部”,5 筆共計 3000 萬元；轉入“**商源典當有限公司”,2 筆共計 900 萬元。具體交易流水如下表[39]:

3.5.2.1 案例分析

該銀行根據該客戶的交易流水判斷其交易符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的以下幾項：

第十一條第一款第一項：“短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況，經營業務明顯不符”.因該客戶的經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務；但其卻從“A 證券營業部”集中轉入 2 筆合計 5200 萬元，然后將資金分散轉入與其經營業務明顯不符的“**綜合大藥房”5 筆共 2050 萬元、“**商源典當有限公司”2 筆共 900 萬元、“B 證券營業部” 5 筆共 3000 萬元。

第十一條第一款第二項：“短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準確；第十一條第一款第三項：”法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款、或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款“的規定。

A 市農村商業銀行對于涉及洗錢嫌疑的客戶一般都是通過系統對交易金額的抽取，特別是一些大額交易金額，然后通過人工比對、判斷，最后將可疑交易情況上報人民銀行反洗錢系統，并作進一步跟蹤。如果銀行的內控系統不能抽取、識別這些可疑數據，造成洗錢案件的發生，那么銀行將會承擔因未履行反洗錢責任而受到的嚴重處罰。

3.5.2.2 案例的借鑒經驗

該案例給我們的借鑒經驗就是嚴密的內控機制是可以及時發現和堵截風險的。如果該行沒有嚴密的計算機信息系統，沒有大額交易系統對客戶大額、可疑交易的識別，那么該客戶的交易流水不會被抽取出來；如果銀行員工對大額和可疑交易報告管理辦法不熟悉，那么他們不會從這些數據中判斷這些是可疑交易，那么就極有可能讓犯罪分子鉆了空子，讓銀行成為洗錢分子的幫兇。由此可見，完善的風險識別系統、嚴密的監控機制是可以防范風險的。

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。

一般說來：
1. 總行比分行要好（聽說工北分效益待遇不錯）；
2. 四大行中，待遇從高到低排名是：農、中、建、工。
3. 四大行待遇比政策性銀行好。
4. 股性制銀行的待遇最好，也最難進入，例如光大銀行。
5. 招聘方式一般都是一輪筆試 + 一輪多對一面試。

四大商總行中，農行和中行我沒有投，因此只能寫工行和建行相關經驗。農業銀行我不喜歡其名字（相信很多人也有同感，建議換個名字，呵呵）。中國銀行待遇雖然較好，但聽說違約金高得離譜（月薪*未完成月數）。政策性銀行中我投了開發銀行和進出口，面試了開發銀行，后來的進出口銀行都懶得去考試了（待遇比開行更低）。

工商銀行總行

1.第一輪是筆試，主要是英漢互譯兩篇文章以及一篇作文。作文寫對“小編輯勇拒大文毫文章”的評論。 題目有些BT，要選擇一個好的角度不容易，可能很多人都截在這篇作文上了。
當時我選擇了王選關于權威評論的角度。后來去面試的時候，工總人事主管得意地說： 想不到吧？我印試卷的前一天晚上想的'題目，就是要這種意想不到的效果，

資料共享平臺

《商業銀行面試經歷》()。
2.第二輪是多對一面試。通知8點面試，結果等到12點半才輪到我。原來所有上午的人都通知的8點！ 我當時一肚子火氣，差點就提前走了。最后雖然堅持下來面了試，但沒有面試好。我根本不感到可惜。
3.去年就業情勢不好，清華、北大的碩士以及海歸的博士都到工行面試，讓工行特別地得意. 我感覺工總是一下子把頭抬得很高，可以從那個人事主管的話里體會到他的洋洋得意。
4.工行要求簽約5年，再加見習期1年一共6年。簽約后可以毀約，要交罰金5千。

二.建設銀行總行

1. 建設銀行對于研究生沒有設置筆試，直接到總行進行兩輪面試。
2. 第一輪是多對一形式，2.5分鐘自我介紹，然后每人問點問題。最后一問是一個英語問題，當時是為什么來建行或介紹自己家鄉。
3. 第二輪是一個人事主管單獨見每個人，說是隨意談談。
這個主管很有水平，笑容可拘，令人輕松。他既問你問題，也會向你介紹建行，還可以就某些問題進行討論。

4. 建總行簽約要預交3千保證金（報到時退還），簽約5年，違約金800*未完成月數。建行的待遇，科技部門作項目的，總收入可能在4~5~6K/M間，還常有各種獎金。宿舍最好，位置就在西單，兩室一廳兩人住，能住三年（以后得自己買房），建行住房公積金1400/M。

5. 我感覺建總行作個保底還是挺不錯的，因此就交了保證金，但最后沒有去（5555，可憐我的三千大洋）。
其實就收入而言，在建行的三四千，

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不知不覺，一年又過去了。自加入公司以來已經一年多的時間了。在這里我從學校的一名學生踏上了工作崗位成為一名員工，學到了更多的知識技能，各方面都有了的提升。在領導的支持和同事們的幫助下，較好的完成了自己的本職工作。很感謝當初公司領導給我這個成長的平臺，讓我可以在工作中不斷成長，不斷學習，提升了自身的素質。現將一年的工作總結如下：

一、日常工作方面

1、把事情細節化、條理化、規范化前臺的工作比較瑣碎，收發傳真、郵件、報紙，維護辦公設備、送水、接待不同的來訪人員等。剛接觸工作時，有時候事情趕到一塊就會有些應付不過來，顯得手忙腳亂。雖然完成了工作，但是在工作過程中有些細節就沒能注意到，做事情也顯得沒有條理。效率也就低了下來。經過不斷的摸索和總結，我意識到要想優質的完成這些工作，首先要把工作從全局統籌好，再從細節入手，保持良好的工作狀態，提高效率。只永不懈怠的提高自己，才能勝任看似簡單的行政工作。現在，已能較好的統籌安排工作，并努力把工作細節處理得當。爭取給大家最到位的支持和服務，不斷提高自己的'業務水平，按職業化的標準時刻要求自己。同時，規范化方面還需要加強，我也會在今后的工作中更加注意這一點。

2、保持較好的工作狀態人低為王，地低為海。行政本身是一個服務性和支持性的工作，尤其是前臺接待。當有客戶到訪或是公司有大型會議時，前臺就會負責一些茶水準備和服務工作，要了解到每個人的需求，適時地為大家服務。在接待其他人員，如送報、送水、來訪人員的司機，也要服務周到，體現出公司的良好的形象。只有保持良好的工作狀態，才能提升服務質量。在工作過程中，我要求自己避免消極情緒，謹記工作職責，時刻把自己的位置放到一個合適的高度，本著為人服務提升自己的態度投入到工作中。這也是一個行政人員必備的素養。

3、學會溝通和團隊協作溝通，是一個人生存在這個社會中必不可少的一種能力。前臺工作需要對內、對外和各部門以及社會上很多人士打交道。溝通、以及良好有效的溝通顯得尤為重要。在這一年的工作中，各項溝通基本暢通，但本身也存在著不少問題。當一件事情發生時，很多情況下我在溝通時缺少積極性和主動性?？偸腔ㄙM時間在去想這件事上，而不是及時的去了解、溝通，在處理事情時略顯被動。因此，也浪費了一些時間，降低了工作效率。這是很不專業的一面。遇事積極主動，在第一時間去解決問題。不僅可以把工作更好的完成，也能促使自己養成做事不逃避、勇于向前、負責到底的品質。在今后的工作中，我會以這種標準去要求自己，爭取把工作完成的更出色。公司是一個整體，每個員工都是組成這個整體的一部分。無論我們身在哪個崗位，開展什么樣的工作，始終都離不開同事之間的配合。這就要求我們要有團隊協作精神。在良好溝通的基礎上，和同事積極配合，團結協作，才能把工作做好。這點在工作中也深有感觸。我也將一如既往的認真協作、積極配合，同時嚴格要求自己，把各項工作都做好。

二、加強自身技能和素養方面

走出學校，初入職場，在能力和閱歷方面都很不足。經過這一年的學習和積累，已能保證本崗位各項工作正常運行，但是還欠缺很多。我也在工作中找尋不足，抓緊學習，培養自己的各項能力。目前，我通過---學習了相關專業知識，包括了前臺的職業素養與能力提升、檔案管理、行政統籌管理等相關內容。財務會計方面的知識也很欠缺，也正在學習這方面的知識。通過這些學習，使自己的技能有了一定程度的提高，也更希望能在以后的工作中有機會參加相關的培訓，更大程度上提高工作技能。在平常的工作中，看到同事的一些好的工作方法我也會悉心學習，真切感受到身邊的每位領導和同事都是身上集著不同優點的老師，每個人身上都有我值得學習的地方。工作技能有時候也不光光是自己從書本上學習出來或做出來的，有時候也需要吸取別人身上的精華。

三、工作成果與存在的問題

1、工作成果辦公設備、大桶水等各項臺賬建立完備;餐飲、酒店、訂票等各項服務基本完善;每日巡檢、各項檢修維護順利進行;各類賬目報銷流程規范;其他服務、跟進工作有序進行。

2、存在的問題

(1)工作不夠精細化：前臺工作貴在精細，但有很多地方我還沒有做到這一點。在服務支持上，會議室、茶水間、前臺大廳，二樓辦公大廳的衛生保持上做的很不到位，沒能夠及時的發現問題，更談不上及時解決。招待用的杯子和一些服務方向指示也存在問題，沒有給大家提供方便的服務。

(2)執行力不夠：當接到領導指示，完成某項工作時，往往在執行上會有卡殼。這跟自己對任務和指示的認識、和自身對問題變通、行動都有關系。

(3)工作效率低下：由于自身知識結構和工作技能的原因，在一些工作中效率跟不上去。如一些文件的整理上，就由于辦公軟件知識和技巧的欠缺而不能夠保質保量的完成。還有其他一些專業性較強的工作也是如此。以上的問題必會在以后的工作中加以解決。一年的工作中，著實學到了很多，非常感謝領導對我的包容和支持，讓我得以有這樣的機會工作學習，不斷成長，再接下來的工作中，我定會再接再厲，爭取做得更出色。

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1、在下學期的工作中將與園長一起認真貫徹《幼兒園工作規程》，協助園長組織和領導幼兒園的教育和教研、科研工作，積極改革，不斷提高保教質量，促進幼兒體、智、德、美全面發展。

2、組織管理園內的教育、教學工作。制訂和協助保教主任審查各班半年教學計劃，并認真檢查執行情況。

3、安排好全園的幼兒一日生活，做到內容豐富，動中有序，活而不亂，加強對幼兒常規的培養。

4、組織幼兒教育聽課和業務學習，通過各種形式有計劃地提高教學業務素質，建立幼兒教師業務檔案，做好業務考核工作。

5、有計劃的開展招生宣傳工作。

6、協助園長做好員工（思想生活）工作，員工調配、家長工作。并協助園長落實園內的各制度、章程。

7、組織幼兒教育聽課和業務學習，通過每周聽評一位教師的優質課有計劃地提高教學業務素質，建立幼兒教師業務檔案，做好業務考核工作。

8、在園長的領導下，認真貫切執行園務工作計劃，根據幼兒園的總目標，制定工作計劃和進行每月的工作總結。

9、在下學期的工作中將與保教主任一起審查各班老師的月、周計劃

效果記錄和教育筆記，深入檢查執行情況，掌握各班教學活動的進度。幫助教師提高教學活動的質量，及時向園長匯報。

10、與園長一起組織教師的業務學習和崗位培訓，提高教育教學技能技巧，不斷提高教師的業務水平。并協助組織接待家長，協作家園聯系，檢查教師的家訪聯系記錄工作。

在我園下學期的工作中，考慮到學前班的孩子即將進入小學。對于學前班的教學計劃及課程安排，將綜合小學一些新的新題型對幼兒出卷子或以家庭作業的形式布置下去，為學前班小孩升入小學打好基礎。

春期主要工作目標：

（一）幼兒園的安全工作

幼兒園的安全工作十分重要，務必高度重視，常抓不懈。認真貫徹“安全第一，預防為主”的方針,切實加強幼兒園安全工作。提高認識, 明確責任, 建立制度, 強化管理, 消除隱患, 各項措施要落到實處, 使幼兒園的安全工作規范化、制度化、經?；?。

（二）進一步加強幼兒園的規范管理

1、根據《關于防止和糾正幼兒園小學化傾向問題的意見》文件精神，遵循幼兒身心發展規律，面向全體幼兒，關注個異，堅持以游戲為基本活動，為幼兒創設豐富多彩的教育環境。深入學習研究幼兒園活動區課程，為幼兒創設互動的學習環境，滿足孩子自主個性化發展的需要。 工作計劃工作計劃格式工作計劃寫作周工作計劃月工作計劃季度工作計劃

2 、加強師資隊伍培訓，抓好課題建設與園本教研，進一步加強教學研究工作。

3、做好對學前班幼兒執筆姿勢、行為習慣等方面的教育，為幼小銜接工作打好基礎。四月份 結合清明節，對幼兒進行愛國教育。 五月份： 籌備“六一兒童節演出”

在新的學期我將做好自己的工作，協助好園長組織和領導幼兒園的教育和教研、科研工作，積極改革，不斷提高保教質量，促進幼兒體、智、德、美全面發展。為智慧樹的每個寶寶幼小銜接打下堅實的基礎。

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一、軍訓準備工作

身為輔導員助理，應該給輔導員減輕工作負擔，做一些瑣事，做好新入學的大學生報名工作，并通知他們領取軍訓的服裝，參加軍訓的時間，這些都是要我們做好的，避免在軍訓的時候出問題。

還要安排專門的人給新人指引，因為他們都是新來的對于學校非常陌生，容易迷路，一些生活用品也需要及時的給予，像入學時學生要買東西等都需要指引，我們人手不夠時就會做好指示牌，通過知識排讓他們自己尋找到地方，自己去，并且會提供我們的電話，如果他們有需要我們也會第一時間趕到提供幫助。

我們事先要與教官做好家里安排軍訓場地，好給軍訓騰出地方，做好應急措施，做到軍訓通知到每一個新生手上，讓他們不至于在第一天軍訓就遲到。在輔導員給我們安排工作的時候及時完成，絕不會拖輔導員的后腿，把工作做好分配，做好轉達與通知。

二、監督軍訓

在新生軍訓后我們要按時進行監督他們軍訓，看他們的訓練請款，看他們在訓練過程的表現，每天都會抽出一定時間做好檢查工作，因為輔導員要忙的事情非常多，作為助理幫助監督是有必要的，返現新生軍訓時做了哪些錯事，或者其他事情時我們應該要及時的糾正，及時的處理好這些，不讓軍訓受到任何打擾。

三、提供幫助

在軍訓的時候有的新生由于體質或者其他的原因在軍訓的時候出現意外情況時我們及時給他們提供醫療幫助，每一年都有學生在開始軍訓的時候受不了軍訓的強度暈倒，或者中暑，或者生病，這時候我們就會給他們提供幫助，根據他們的情況和輔導員回報，把事實情況讓輔導員了解，好讓輔導員做好決策，做好安排。

在新生在生活中遇到了什么問題，也能夠及時的給他們提供，一些生活所學，或者其他方面需要幫助時我們也可以及時給他們提供相依的幫助。

四、晚自習管理班級

在軍訓時在晚上會進行晚自習，讓學生在晚上學習了解學生守則，輔導員沒有多余的時間也沒有足夠的經歷來安排和指導，因此作為助理每天我安上都需要提輔導員監守玩晚自習的課堂，禁止學生在晚自習時間吵鬧，監督他們學習學生守則，也能夠在學生在學習的時候給予一定的知道，幫助他們，讓他們能夠在學校盡快融入大學生活。

在工作中一直牢記自己的責任，沒有絲毫怠慢，時刻提高警覺，給新生提供幫助，為新生們送上他們需要的幫助，成為輔導員與新生的紐帶，幫助他們，減輕輔導員工作壓力，盡到自己助理職責。

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按照國家局《五條紀律》要求，企業會計工作計劃針對20xx年財經秩序專項整頓自查出來的薄弱環節，如扎賬時間不規范、原始憑證不合法、資產管理不科學、財務收支不合規、核算不實、手續不全等問題，積極進行整改和自查自糾，進一步深化會計基礎，完善財務管理體制。明年的重點要放在區局和基層網點，要規范會計核算、原始記錄、財產清查的操作、傳遞、交接手續，落實資金、商品、資產的管理責任，強化內部控制，使管錢管賬管物嚴格分工，相互核對，相互監督，防止經營活動中的失誤差錯，保障各財務環節安全運轉，全面推動財務管理規范運作，通過專項整頓建立起規范、守法、誠信的財經秩序，確保在明年二至五月的省局復查和五月以后的國家局重點檢查中全面過關。

一、會計核算落實要“真”

一是摸清“家底”，開展全系統的“清倉、清產、清資、清債”活動，對現有資產存量進行認真細致的分析，找出潛在薄弱環節，組織整理各單位歷年的會計檔案，指導各網點會計基礎達標，促進分公司的會計基礎工作更上一層樓。

二是科學理財，學習聚財、生財、用財之道，在深度上從事后反映轉變到事前控制、事后考核分析的管理會計上來，在廣度上把會計核算和財務管理職能滲透到商品的進銷存諸環節，推進會計電算化甩帳驗收達標，使會計信息更加具有時效性和真實性。

二、審計監督強化要“嚴”

企業會計工作計劃結合財經秩序專項整頓要求，加強審計監督，審查各單位的資金、商品、財產、損益、收支是否真實合法，計算國有資產管理是否保值增值，審定各單位負責人的任期和介中完成的主要財務指標和經營成果，公正客觀的評價各單位經營業績，嚴格考核管理，嚴肅查處小金庫、賒銷挪用、潛虧掛帳、虛開發票等違規違紀行為，堅決抵制假憑證、假規范、假審計弄虛作假的作法，推動審計監督進一步規范化、制度化、透明化。

三、人員素質保證要“高”

在思想素質上，通過學習《會計法》、《審計法》，強化會計人員實事求是，如實反映的工作作風，學習“兩個務必”，加強會計人員艱苦奮斗、勤儉節約的理財作風；在業務素質上，學習財務、審計準則制度，稅收法律法規，保證知法、懂法、用法、護—法，學習行業、省局有關規定，保證依法理財、依法監督、依法審計，學習新的財務會計管理方法、微機操作技術，適應企業管理新形勢發展要求，并定期對會計人員進行檢查、考核、評比，評“理財能手”，全面提高會計人員素質。

四、財務集中實現要“流”

企業會計工作計劃全拾集中財務、資金中心、電子商務”三位一體的信息管理系統應用軟件已由省局項目組完成，明年一季度將正式運行。該系統將統一會計科目與科目級次，統一固定資產折舊年限、方法，統一存貨分類與單據格式，實現省局對分、縣公司會計業務的跨單位審核、聯查，直接進行預算表單的審批，為適應省局新管理方法的要求，我們將對目前的核算流程進行重組，資金每日上劃，費用按預算按月核拔，與省局、網點上下聯網，會計報賬一天一報，財務、資金數據及時上傳，讓資金流、商品流、信息流實現數據共亨，建立“集中財務、分級控制、全面預算、責任會計”的財務管理體系。

五、資金管理突出“零”

一是零資金運營，零運營資金并非真的零資金，而是用盡可能少的流動資金推動企業的生產經營運作。明年由于省局要搞全省資金中心，企業資金帳戶開在省行，貨款按合同合同執行劃帳，留在企業周轉的錢將非常少，我們將盡量利用各種應付款、應交款、預收款、未交稅金、未交利潤等負債資金進行負債經營，實現零資金成本。

二是零庫存管理，對各單位實行庫存定額，超定額的單位將按超出比例扣減其經營得分，反之則增加得分，讓庫存定額與工資掛鉤，促進各單位勤進快銷，加速資金周轉。

六、費用開支堅持“降”

企業會計工作計劃堅持費用管理“算、控、降”三字訣，算是全面預算，將費用按預算分解到各單位、各科室，按銷量制定單箱卷煙的費用定額標準，銷多少煙給多少費用?？厥菄栏耦A算管理，超過預算的一律從個人月獎中扣回，實行“定額包干、責任到人、超支自付、節約獎勵”的管理辦法。降是按上年實際費用，每年下浮一定比例確定費用總額，進一步完善財務公開制度，逐項剖析費用成因，將費用與同期、與定額、與先進單位對比，通過分工明確，層層把關，促使各單位挖潛節支、堵塞漏洞。

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摘要：由于國內、國際的諸多原因，使無錫地區的民營企業加快了產業升級與轉型，民營資本的經營領域逐步擴大，科技含量也得到了穩步提升，民營經濟快速向高新技術領域和戰略新興產業轉移，使民營企業的結構更趨合理。成功的企業轉型起到了很好的示范作用，民營企業投資的活力不斷增強，投資規模也不斷擴大，投資領域也得到了拓寬。本文主要研究無錫民營企業融資現狀，以供參考。

民間投資行為在符合市場規律的基礎上，在自發調節過程中不斷完善，同時民間投資的機制靈活自由，體現了極其旺盛的生命力。因此，研究無錫地區的民營企業融資現狀，對分析地方民營企業融資有重要的意義。

資金是企業的血液，企業的所有的經濟活動都會表現為資金的流動，企業的建立和發展離不開資金的推動和助力。所以，資金是企業的生命線。一般情況下，企業資金鏈出現問題，小則引起企業經營的暫時困難，大則會影響企業生存，甚至導致企業倒閉清算。企業能否得到穩定持續的資金支持，是民營企業發展的最重要的因素之一。無錫民營企業的發展隨著國家的經濟發展而同步發展，時至今日，民營企業、民營經濟在國民經濟中已是非同尋常，融資的困難相對于以前要改善了很多。但是無錫的經濟體制轉軌過程還在繼續，尤其是金融體制的改革還不是很徹底，所有無錫民營企業的融資也面臨相對較大的困難。中小民營企業無論是在企業初創期還是在企業發展壯大過程中，更多的是采用內部積累的方式去解決資金短缺問題。

有調查顯示，無錫地區的民營企業在初創階段，絕大部分靠自有資金解決企業設立需求，資金的主要來源就是資金的持有人，設立者的合伙人以及社里人與合伙人的家人、親朋的資金。在企業后續發展中的資金需求，無錫地區的民營企業的主要還是通過自有資金的支持，除了所有人加大資金的投入外，往往還有所有人出面向其生意伙伴、家人、親朋借入資金外，也會將企業的前期的絕大部分留存在企業內部，為企業的發展壯大提供資金來源。隨著金融體制改革，國家、省、市都出臺了一系列政策和規定，為民營企業融資大開綠燈，要求金融企業加大對民營企業的貸款力度，給予民營企業更多的金融支持。甚至給民營企業貸款提供優惠政策，也試圖通過建立民生銀行，組建地方性銀行，為民營企業提供資金保障。但目前由于民營企業自身和經濟環境的原因，并沒有從根本上解決民營企業融資難的問題，甚至可以說民營企業的融資困局沒有得到一點改善。各種所有制的金融企業從自身的風控角度考慮，更愿意把大部分貸款發放給風險較小的大中型國有企業或者抵御風險能力較強的上市公司，只是象征性把一部分貸款發放給民營企業中風險較小的企業。對于大部分的.中小民營企業來說，貸款難求還是普遍存在的現象，這與民營企業在國民經濟中的比重嚴重不符。

民營企業的大力發展，有部分質量比較好的企業也通過上市可以從資本市場籌資，但能上市的企業占民營企業的比例很小，即使算上中小板和新三板，民營企業占整個上市公司的比例也不足40%，這也和民營企業的國民經濟地位不相適應。

第一，商業銀行對民營企業的支持力度不夠，企業對民營企業的征信和信用評級上有一定的偏差。商業銀行對國有企業的征信和信用評級標準不能機械套用到民營企業上，這對民營企業是一種不公平的表現。第二，商業銀行的貸款結構不合理。商業銀行的貸款中，更多的是中長期貸款，偏向基礎建設等周期比較長的行業企業，較少的是流動資金貸款。民營企業的特點就決定了民營企業更需要在流動資金方面的支持。第三，交易成本方面的因素。商業銀行考慮貸款的安全性、風險和回報的對應關系等各方面因素，不是很積極的參與到民營企業的發展中。如果中小民企資不抵債或倒閉，銀行的債券很難得到保障，民營企業也不會得到財政兜底，這就導致銀行對民營企業貸款的積極性不高。

第一，民營企業的產權不是很明晰。民營企業的產權過度集中，很多都是集中在一個人名下，股權結構的不合理阻礙了企業發展。第二，民營企業可供抵押的有效資產相對較小。民營企業的自有資產的規模較小，企業的固定資產占比較低，有很多企業的用地、廠房甚至是機器設備都是租賃的，企業沒有土地、廠房、甚至機器設備的所有權，而這些都是銀行認可的主要擔保資產。第三，經營管理不善，企業的盈利水平不高。企業要從銀行取得資金，銀行很看重企業的經營管理的規范性、有效性。為了保證資產的安全，銀行還要關注企業現金流、企業的盈利等方面的能力。而經營管理不規范、經營風險較大、盈利能力不足也是企業融資的瓶頸之一。

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一、


城市商業銀行是我國金融行業的重要組成部分，承擔著服務居民和企業的金融需求的重要角色。本文將對在城市商業銀行工作的經驗進行總結，以期為日后的工作提供參考和借鑒。


二、個人職責


作為城市商業銀行的一名工作人員，我負責日常業務的辦理和客戶服務。主要工作內容包括：接待客戶，辦理存取款、匯款、貸款等業務，處理異常情況，解答客戶咨詢，以及開展銷售和推廣等工作。


三、工作經驗總結


1. 服務意識


在與客戶接觸的過程中，始終保持良好的服務意識是非常重要的。我始終堅持以客戶為中心，耐心傾聽客戶需求，積極提供解決方案，并在辦理業務的過程中保持禮貌和耐心。與客戶建立良好的關系，可以增加客戶的滿意度和忠誠度。


2. 專業知識


在城市商業銀行工作，熟悉銀行業務的各項規定和操作流程是必不可少的。我注重學習和積累專業知識，通過參加培訓和自學，不斷提升自己的專業素養。熟悉各類產品和服務，可以更好地為客戶提供咨詢和指導。


3. 團隊合作


在城市商業銀行工作，團隊合作是不可或缺的。我參與并積極配合團隊的工作，分享自己的經驗和知識，與同事之間建立起良好的合作關系。主動幫助同事解決問題，互相支持和鼓勵，提升整個團隊的工作效率和凝聚力。


4. 自我管理


作為一名城市商業銀行的工作人員，自我管理能力也是至關重要的。我意識到時間的寶貴且不可浪費，合理安排工作任務和時間表，并通過制定計劃和目標，提高自己的工作效率。同時，保持良好的心態和積極的心態，能夠更好地應對各種工作壓力和困難。


5. 問題解決能力


在城市商業銀行工作中，遇到各種問題和困難是常有的事情。我注重培養自己的問題解決能力，能夠快速分析問題的關鍵點，找出解決方案，并及時采取行動。同時，我也善于借鑒他人的經驗和思路，通過與同事和上級的溝通和交流，共同解決問題。


四、總結與展望


在城市商業銀行的工作經歷中，我積累了許多寶貴的經驗和教訓。通過體驗和總結，我明確了自己在服務意識、專業知識、團隊合作、自我管理和問題解決能力等方面的不足，也發現了一些自己的優勢和潛力。未來，我將繼續努力提升自己的能力和素質，在工作中不斷追求卓越，為客戶提供更加優質的服務，同時為城市商業銀行的發展貢獻自己的力量。

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尊敬的系部老師：你們好！

很榮幸能夠參加XX屆輔導員的競聘，我想，對我們即將步入大三的“過來之人”來說，班主任助理這一“全職保姆”職務，不僅僅是一種鍛煉，也是一次把我們走在大學里面所經歷、所管理的各種經驗集結于一體，把愛心、自身的各項才能、以及工作理念釋放出來付諸于實踐的一次挑戰和考驗。對于我們來說，一方面會有效提高我們整個學生管理工作的有效性，另一方面會加大我們學生干部自身培養、鍛煉得力度，是實現學生“自我管理、自我教育、自我服務、自我提高”的重要方法。

還記得在融聲園編輯部和來自各系的兄弟姐妹一起工作交流的情景。在院團委，都是來自各系的學生干部，讓我學會了怎樣去融洽同學，建立廣泛的人際關系，為我以后工作、以及生活中奠定了良好的人際基礎，鍛煉了我的人際交往能力。在對院報的各個板塊審核工作具體中，深刻認識到了工作、做事的整體性，以及細致、細心的重要性。同時也鍛煉了我個人一定的寫作能力，還記得在我系青協、就業協會的舞臺上，我積極奉獻自己，在各種愛心的活動中，都有我忙碌的身影。在協會里，無論是協會、系部各種活動的組織、參與，以及后勤工作。在那里讓我學會了奉獻自己，增強了為廣大同學服務的意識和奉獻精神。同時，我個人有一定的唱歌才能，我積極表現，鍛煉了我個人的演講、表達能力。也得到了各位同事老師的肯定。

還記得我在班級文藝宣傳工作中為班級付出的點點滴滴，我盡職盡責，深深地愛著這個班級的每一個朋友，本著奉獻自己、鍛煉自己的決心我一直埋頭干著。還記得當時我自己有一定的文藝才能，卻對POP海報不是很熟悉了解，于是我踏踏實實的跟著書本去學習，跪在地上畫畫，一畫就是兩個小時；對待班級活動的策劃，我虛心請教，及時和同學溝通，無論是寫作還是組織能力都得到了很高的提升。同學們對我的支持，讓我的心血和付出都感覺很值得的，因為我深愛著他們，他們也深深地愛著我。

班長，是我最難忘的經歷。因為前任班長沒有及時的管理班級各項事務，導致班級出現了一片混亂?？吹竭@樣的事情發生當時我真的很難過，于是，是責任的力量，是班級同學對我的信任，讓我當選上了一個關鍵時刻的班長。不記得有多少個不眠的晚上，我深深地思考班級存在的各種問題和解決方案。于是，在系部李書記下基層的指導下，我制定了實際可行的班級管理措施，班級在我和班委的帶領下，終于走出來陰霾，今天。我們班級樹立了新形象，班級活動組織有聲有色，同學參加各項活動積極，同學們的學業成績和學習積極性一步一步的上升，并且獲得了不少的獎勵，這些成績都得到了系部老師的肯定，這讓我更加的相信自己，不斷地總結，在總結中汲取教訓，不斷成長。

我相信我能夠勝任班主任助理這份工作。在大一至大二長期的學生會生活、以及班級管理的工作中，在總結中成長著，也在總結中鞭策自己，把身邊的每個人當做我的老師，虛心向上，不斷地追求進步。在生活中，樹立榜樣，嚴格要求自己。并且獲得了不少榮譽：如優秀共青團員、三好學生、優秀學生二等獎學金等等。一份耕耘、一份收獲，我想，我所取得的進步和成長，都離不開系部老師的認真指導和同學們的支持，也讓我在工作中更加深刻的認識自己，努力提高自己。

對XX級班級助理的工作，我一直很關注，有強烈的意愿假如此行列。因此我一直都在結合自身各種經驗認真的思考，包括怎樣制定相關的班級管理措施，怎樣去引導新生樹立正確的大學觀等等，在各個的細節方面都制定了相應的計劃和應對措施，我想，作為班級助理，要大膽而有創意地建設好班級，管理好班級，充分發揮主人翁精神，在新生中，樹立好榜樣。所以，以下是我對XX級班級助理工作的幾點認識和計劃，希望領導老師能夠給予批評和指導。請系部領導老師在實踐中考驗我。

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首先，很榮幸得到各位師兄師姐以及輔導老師的認同，我成功如愿的成為了20xx級班級助理，感謝大家一直以來對我的莫大支持和幫助！

以下就是我的對于我的班級工作的一些計劃，我以時間為界線把我的班級工作分為幾個階段：

注冊當天：第一，先把接待新生的工作仔細認真做好，務必在學弟學妹心目中樹立一個良好形象。在新生出來當晚，我會與我的拍檔到所帶班的各個宿舍“視察”，確保每位學生都來到學校，且每位學生的住宿得到保障。保證大家來到學院覺得舒服、放心。第二，為學生做思想工作，例如外地學生要慢慢熟悉這個新環境、本地學生離開了父母，得獨立自強生活等等。

軍訓期間：盡可能在自己沒課的時候多點到同學軍訓地點，與學弟學妹們互動及做些打水等的服務工作，讓他們對我更加肯定及認同。晚上多點在與他們組織參加活動，使學生們緊張的心情得以放松，以娛樂開心的心情結束艱辛的一天。再者，多做好新生宿舍內訪工作，以學長的身份，及時并多跟新生溝通交流，讓他們能對我產生信任，并要求他們提出一些軍訓期間或其他方面的困難，及時幫他們解決。此外，要收集他們的意見，把相應的意見反映給上級領導。要多與班里的同學接觸，了解他們的性格特征及工作能力，為日后選舉班干部做好鋪墊工作。

軍訓之后兩天內（國慶節放假之前）：選舉好班干部。先為大家介紹各個職位的工作，結合軍訓期間對大家的認識，以能力競選。做好班級干部的培養工作，讓他們學會處理班級事務、同學關系、工作與學習的關系等。

國慶節放假回來：申請一個教室開一個班會，一方面對他們為期半個月艱辛的軍訓生活進行慰問，另一方面為他們介紹一下的正式的大學課程。把一些自身經驗授予他們，要求他們提出一些想了解的問題，為他們解答，使他們盡可能段時間的適應進入一個嶄新的學習、生活環境，更好更快的融入這個班集體。向大家介紹各個班干部工作，盡量讓大家在往后的日子更多的體量各個班干部，更好的建設一個團結、互助、溫馨的班集體。此外，與班干部進行一個親密的交談，要求他們把班集體放在第一位，更多更情愿的為大家服務。

軍訓后一個月內：多與班干部組織參加活動，增強自己所帶班級的集體意思和榮譽感，與班干部制定班訓、班級制度、班級理念、班級目標等等，讓所有學生都能融入這個集體，讓大家都能在集體中學得起、玩得起、愛得起。在班干部上手后，適當的放手，實行班級自治，要加強班團干部跟導師的聯系。組織班委與同一專業的另一個班（自動化1班與自動化2班）的班委之間互相溝通互相認識（例如班長對班長、組織委員對組織委員），有特發情況的話可以相互通知，避免因某些意外原因而沒收到通知的情況。

在各個同學都相互認識并能打成一團的時候，把所有的班級工作留給班干部，漸漸放手放心讓他們去做。時常與學弟學妹們交談，當班級有一些另類的問題出現，立即進行班會，及時把相應的問題解決好。

每個學期期末的時候，必須進行一個總結大會，表揚在一學期中表現良好的同學，也相應批評一些做得不好的方面。

以上是我的一些對于20xx班級助理的工作計劃，以上內容只是我現在的想法，并不是很好也很不全面。所謂計劃趕不上變化，這只是一些我現在的想法，具體要實施的還是要看到時真正工作的時候才能按照相應的問題做出相應的解答。當然，真正工作的時候，無時無刻都要與拍檔一起共同面對共同解決，而以上并沒有很多的介紹與拍檔一起的工作內容，這也是不全面之處之一。總的來說，這只是一個工作模版，往后還是要不停的完善這個路線，對癥下藥，盡可能的把自己的工作做的完美，對自己無悔，對學弟學妹無悔，對輔導老師無悔！

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已經過去了半年了，回顧自己過去這半年來的工作，雖說只是和以往一樣圓滿的完成了工作，但事實上，就算再平靜的工作中，也是藏著許多的洶涌的暗流！會有這樣的問題，除了了說明工作其實并不簡單外，同時也說明了，我在工作方面的不到位！

雖然在公司已經來了一段時間，但是我依然沒有在工作中達到理想的成績。我知道，采購這一行，干的越久，經驗也就越足，做的自然也就比我這個初出茅廬的毛頭小子要好的多！但我也不是會輕易放棄的人！為了針對性的改善自己的不足，我對接下來下半年的工作做了一個規劃，希望能在工作中進一步鍛煉自己。我的下半年工作過總結如下：

一、個人的提升

作為一個采購助理，我必須好好的掌握公司的方方面面。比如：公司每月的耗材，公司現在，以及接下來需要用到什么材料，我要什么時間去準備，哪里采購最便宜，哪里采購質量最好……

作為一個采購，其實還是有很多需要考慮的事項。過去的我沒有在了解公司的消耗中下足功夫，導致經常在采購的時候出現問題。經過了反省，我也知道這樣的問題如果不改正則是百害而無一利！

在下半年的工作中，我會詳細的記錄公司每個階段的消耗和需求，并好好的了解和分析，期待我能得到更高的進步。

二、工作方面的改進

1. 對供應商的選擇

我們是采購，而我們最常面對的，就是各個供應商了。市場上這么多的供應商，我不能在下半年繼續吃老本了，我要下在下半年繼續尋找更加便宜且質量不差的供應商。市場的價格是在不斷的變化的，只是盯著原來的供應商可是做不好采購的工作的。

2. 與前輩和同行之間的交流

作為采購，因為工作的'特性，我們必須時刻保持自己的消息足夠靈通！哪家的價格便宜，哪家的質量又優，我們要是消息收的比別人慢了，那么就可能給公司帶來一些不必要的損失！所以，我要在下半年加強自己和老員工以及同行們之間的交流，以提升自己的工作能力！

3. 與部門之間的交流

采購到底是為了這些部門采購，雖然如何采購到便宜且質量優良的材料是我們的任務，但是，只有和部門之間好好的溝通，我們才能將這件事情辦好，才能將這份工作辦好！

總之，我們的工作跟隨著市場和供應商的變化而改變，工作上的改進是不會停止的，但我要在這下半年將自己的基礎能力好好的提升上來！

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現象？作為銀行一線工作的同事，日常工作與傳統零售企業相同，需要策劃多種活動：

拉存款要做活動；

拓客群要做活動；

推新產品要做活動；

移動支付接入更要做活動；

……問題

上級機構做計劃，定指標；一線門店和門店負責任務和總結。這個過程很漂亮，但結果并不十分令人滿意。

銀行員工在進行線下活動時，往往會遇到以下問題：

● 活動有目標，沒主題；上級機構安排做什么就做什么。

活動策劃沒有規章制度。想想**然后做**。

●活動過程過于匆忙，不能草率開始和結束。

營銷植入過于隨意，無法達到預期效果。

活動結束后，沒有進行總結和糾正，任務就完成了。

針對上述現象，我們在此梳理商業銀行線下活動的全過程。

咨詢工具：6w2h

思維轉角認為：任何工作開始之前，我們首先要做的第一件事就是以什么樣的思維方式來進行項目的全流程梳理，在這里，我們選擇使用的思維工具是6w2h。

活動流程

**在以下活動的整個運作過程中，每個過程的關鍵節點如下圖所示：

活動前期

● 做什么？

銀行的線下活動大致可分為以下三類：

要界定活動的類別，就需要進行相應的主題策劃，即結合活動的性質來占據用戶的感官，激發用戶的欲望。例如：

品牌推廣活動，一般采用線上線下廣告、企業文化宣傳等方式，過于平淡，不能有效吸引顧客的眼球？怎么辦？我們可以從著名的文案和品牌故事開始。如果沒有故事呢？根據企業特點和地域文化習俗設計故事。

蓄客提質活動，銀行員工習慣維系熟客、高凈值客群，特別是隨著銀行一線員工的年輕化發展趨勢，越來越多的員工不愿意主動拓展新客戶，怎么辦？首先我們要分析為什么會這樣？是因為缺乏金融專業知識，還是對陌生客戶的行業調研不夠，導致缺乏自信等。

找楚問題所在，然后研究如何進行主題策劃，批量挖掘新客戶群。

在產品營銷中，最常見的問題是什么產品在上面**，什么產品在下面銷售。不管客戶群和需求如何，網絡是完全沒有目標的。

● 為什么

要弄清楚我們為什么做這件事，并且最快的找到目標客群，市場調研分析非常重要，問卷、訪談、實地調研都可以。

拿產品營銷為案例，有一次接到這樣一個需求：總行推出移動支付產品，某省銀行從轄區內篩選出一家機構作為明星網點打造，剛開始接到這個任務，網點所有員工在中午和周末全面出擊，掃遍網點周邊的幾條街商戶，但是效果不佳，整整兩個星期就只4家商戶簽約該產品。我們團隊接到該咨詢策劃任務之后，策劃以下方案：

第一步：收集商戶信息，分類。

第二步：根據分類，設計了三類問卷。

第三步：填問卷，做訪談。m.my0556.com.cn

第四部分：分析同類商家的痛點。

第五步：確定主題方向：不同行業聯盟，相互引領客流。

同時設計營銷話術，比如“你有一個蘋果，我有一個蘋果，互換之后，每人還是一個蘋果；你有一個客戶，我有一個客戶，互換之后，每人就有兩個客戶”。對于傳統的門店來說，銀行網點大量優質客戶資源是他們無法拒絕的**，更何況簽約該行的移動支付產品還有很多優惠政策。

在同一個兩周內，簽約用戶超過50人，這當然與網絡工作人員更自信、更辛苦的掃街有很大關系。

方案策劃

根據調查數據，我們在策劃活動時需要注意以下幾個問題

●輸入資源分類：顧客輸入、員工激勵、產品偏好。

●預期收益衡量：主要計算有形收益和開發多少用戶？主要產品的簽約數量……

營銷節點植入：營銷活動失敗的最重要原因之一是營銷時機不到位。

項目執行

項目責任人在項目執行的過程中，如何督導？如何合理運用pdca工具及時分析和糾正偏差是保證工程質量的關鍵。

項目后期

活動運營結束，大部分商業銀行做各種活動，結束就結束了，是非常不好的習慣。

銀行活動策劃，每年的套路都類似，年初開門紅、二季度員工技能提升穩存款、三季度蓄客做中收、四季度沖刺提產能。在每項活動結束后，總結分析，優化活動流程，作為新活動的開始，形成良性循環。

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摘要：供應鏈融資是近年來新產生的一種融資方式，與傳統國際貿易融資相比，供應鏈融資具有更大的融資范圍、更小的風險。本文將通道法應用于對商業銀行貿易融資的供應鏈的構建上，并在此基礎上提出兩種創新模式及具體流程，即核心客戶擴展和中介客戶趨中模式。

關鍵詞：國際貿易融資;供應鏈;模式創新

一、引言

供應鏈涉及到整條商品產業鏈，囊括了從商品生產和流通過程中所涉及的所有環節，是由原材料供應商、商品的生產商以及商品生產完成后進行銷售和購買的組織或人群組成的一個商品供需傳輸網絡。供應鏈管理側重的是關聯企業甚至是相同類別的企業之間的相互合作。供應鏈管理不應局限于傳統的融資管理方式，而應該勇于創新。融資供應鏈是一個很大程度上的金融創新，其特征具體表現在：

（1）資源具有特殊性，在融資供應鏈的每一個流程中都有資金的身影,即貫穿于整個融資供應鏈的就是資金或者說是資金的使用權,其中用于評估風險的則是信用；

（2）在供應鏈融資方式下，商業銀行不再對單個企業融資,而是對整個供應鏈融資，以核心企業為中心，把資金輻射到供應鏈的各個企業；

（3）傳統融資方式商業銀行的利潤與單個企業的盈利能力息息相關，但是在供應鏈融資形式上，商業銀行是以整個供應鏈為基礎，通過促進整個鏈條的健康發展來獲得利潤；

（4）核心企業是整個供應鏈的核心所在，商業銀行在進行供應鏈融資時應重點滿足核心企業的需求，并從核心企業的穩定性推廣到其他企業合作的穩定性，并且從這個穩定性著手對供應鏈融資的信用進行審核。供應鏈融資與傳統國際貿易融資方式比較見表1。供應鏈融資是一個全新的融資理念，可以擴展銀行的業務范圍，提高其營業能力，也能解決企業資金匱乏的問題。

二、基于供應鏈的商業銀行貿易融資結構設計

由于商業銀行要滿足整個供應鏈的融資需求，而且商業銀行也是供應鏈融資體系的主要設計方，在設計時，商業銀行首先要做的就是要找出供應鏈上的關鍵節點———核心企業,并以核心企業為中心，仔細分析融資過程中的風險狀況和可行的信貸方式，最后確認可行的供應鏈融資方式。商業銀行是設計融資供應鏈的結構的主力軍,為了保證供應鏈的有效性和安全性，應遵循四個原則：一是簡潔性原則，企業有主次之分，融資供應鏈的節點也要分為主次節點，換而言之融資供應鏈結構可以簡化為節點的聯系,對于融資鏈上的關鍵節點要重點關注；二是安全性原則，保障投資回收和利潤應該是每一個融資項目的目標，實行供應鏈融資從安全性來講就是為了從整個鏈條來考慮，做到風險的均攤或者一定程度上的均攤，從而降低融資風險，保障資金本金和利潤的產生；三是雙向性原則，供應鏈融資是一個雙方進行融資合作的過程，一般而言由供應鏈上的.核心企業發起融資請求，而銀行作為資金提供方則對企業的信息進行詳細分析，在此過程中商業銀行與企業進行充分的信息互動，在這樣不斷進行高效的信息互動和審核的過程中完成融資供應鏈的建設；四是創新性原則，融資供應鏈的產生伴隨著對傳統融資方式的極大改變，從傳統“一對一”融資模式到“一對多”融資模式的改變本身就是一個巨大的創新,不被傳統的金融模式桎梏思想，在法律允許的范圍之內勇于創新，制造新的增長點。如下是對供應鏈融資的簡單介紹（見圖績效機制和合作機制是其主要內容。信任機制代表的是合作雙方能夠進行緊密合作的基礎，只有商業銀行和供應鏈企業之間進行充分的信息溝通，才能保障資金的正常流通，維持供應鏈和資金鏈的持續性，從而實現企業和銀行的利用。合作機制也是極其重要的，因為供應鏈企業之間相互進行緊密的合作才能保證供應鏈的健康發展。績效機制則是將在企業內部進行效率評價的機制運用到以商業銀行為中心的融資供應鏈中，商業銀行以績效評價的原則綜合審視供應鏈中各個企業在貿易過程中的貢獻度，并且根據企業績效的不同進行資金的重新分配，從而提高資金的利用效率。

三、商業銀行貿易融資的創新模式

（一）核心客戶擴展模式

如前所述，商業銀行在構建貿易融資供應鏈的過程中分析出了供應鏈中的核心企業，這些核心企業就是商業銀行貿易融資對象的核心客戶，因為貿易流程并不總是相同的，貿易流程中的核心企業也各不一樣,作為貿易鏈中最重要的企業，這些企業對整個供應鏈性質的決定起到了最主要的作用。核心企業是供應鏈的基礎，所有其他的次要企業基本都是圍繞著核心企業運營的，所以從核心企業著手，分析核心企業的運行機制的特點屬性，就能夠對整個供應鏈有一個大致的了解。核心客戶擴展模式具有很好的穩定性，核心企業具有更加安全的融資環境和債務償還能力，商業銀行把這些企業作為其核心客戶，具有現實的意義。首先，核心企業具有更大的融資需求，其具有更高的盈利能力，因此商業銀行與這些核心客戶的合作能夠提高商業銀行貿易融資的業務額度，對銀行維持收益同樣意義重大；其次，核心客戶把持著供應鏈的關鍵環節，對他們的融資支持具有很好的輻射作用，在擴大整個供應鏈的盈利能力的同時，也增強了供應鏈上其他企業的盈利能力，這就為商業銀行擴展客戶資源創造了條件。核心客戶擴展模式可以看作是一個“。商業銀行在核心客戶擴展模式中應注意以下問題：首先要對核心企業做一個恰當的定義，只要一個企業所處的位置在這個供應鏈的核心節點上，即使他只是一個中小型企業，也可以認為這是一個核心企業，因為其對整個產業鏈的性質具有決定性的作用，在這種情況下“以規模論地位”的思想并不成立；其次,供應鏈上資金流、物流和信息流的傳遞也應該被商業銀行予以重點關注,從而從對整條鏈的研究分析中找到各種流的集中點；再次,貿易供應鏈融資作為全新的金融工具，商業銀行在處理此類事件時也應該以全新的理念來看待這一事件，更應與供應鏈企業構建一個緊密的合作機制，在提供資金的同時也提供技術金融咨詢服務，幫助企業提高資金利用效率。

（二）中介客戶趨中模式

雖然并不是所有的大型企業都是核心企業，但一般而言中小企業很難成為核心企業，因此中小企業大部分是作為中介企業的客戶而存在的，而作為圍繞著核心企業運營的中小企業，則受到了核心企業巨大的影響。即使作為供應鏈的核心的中介企業也會面臨資金困難，更不用說中介客戶了，他們面臨的融資困難更加普遍,因為中小企業可能會面臨更大的資金風險，而且由于信息不對稱,中小型企業的資金運營狀況和生產狀況很難被商業銀行全面的把握。中小企業雖然有一些具有很好的發展前景，但由于其規模較小，資金實力不夠雄厚，抗風險能力較弱，而商業銀行一般也會采取更加穩健的融資措施，對來自中小型企業的融資需求十分謹慎。如果把供應鏈看作一個整體來融資，則商業銀行可以核心企業為中心，在對核心企業進行融資時，通過核心企業的巨大輻射作用，使得商業銀行與中小企業建立緊密的聯系，因此銀行能夠通過核心企業更加準確地把握中小企業的等級和信息的透明度,從而減輕中小企業的融資難度。以制造型供應鏈為例,圖3描述了商業銀行貿易融資的中介客戶趨中模式。

參考文獻：

［1］黃海寧：《國際貿易融資業務的創新趨勢》，《新金融》2006年第11期。

［2］王靜：《供應鏈牛鞭效應的隨機控制》，《信息與控制》2003年第1期。

［3］李敏：《供應鏈融資：銀行和中小企業的雙贏》，《中國經濟信息》2007年第12期。

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隨著國家經濟的深入發展、對外開放的進一步擴大和社會信息化程度的不斷提高，機要保密工作面對著的對象、內容、手段和環境也隨之發生了很大的變化，服務領域從過去的黨政領導機關，擴展到政治、經濟、軍事、文化和社會各個領域乃至公民個人，機要保密管理從黨政機關內部拓展到面向全社會管理，涉及人員流動性也隨之加大，涉密載體呈現多樣性，故而導致涉密活動也日益頻繁，涉密渠道增多，竊密手段隱蔽性也在不斷增強，保守秘密的難度加大。面對正處于股份制改革關鍵時期的農業銀行，隨著股改工作的逐步深入，農行對外開發程度、透明度也在逐步提高，與外方的合作日益增多，程度不斷加深，所以農行所涉及的國家秘密和商業秘密面臨的安全風險也在不斷加大，為此，就基層農行如何做好機要保密工作略談點見意。
一、當前機要保密工作存在的主要問題
近年來，我行在機要保密工作上健全了制度、明確了責任、加大了管理措施，充分發揮了機要保密工作的保障作用，確保了國家秘密和我行重要商業秘密的安全，未發生任何重大失、泄、竊密事件。但是，目前還有少數基層行在機要保密工作中還存在不少薄弱環節和泄密隱患，有待我們更進一步的引起高度重視。
一是國家秘密載體使用不規范。少數行在秘密文件復印上存在送社會上營業性場所復??；秘密文件傳遞上存在用平信或掛號信等普通郵件郵寄，取送秘密文件時乘坐公共汽車、出租車或走路等；在秘密文件清退上存在沒有嚴格按一般秘密文件應在一個月以上就要清退機要室保管的規定，有的半年或第二年清理文件時才進行清退；在文件歸檔上沒有實行專卷專柜保管的要求，而是與普通文件混合一起進行保管。少數單位還存在涉密文件存放混亂，登記不全，在文件閱讀、銷毀等方面執行規定不嚴，存在隨意擴大閱讀范圍、私自復印或傳遞文件等現象。
二是計算機網絡安全管理有待加強。目前，雖然各單位在計算機網絡信息系統保密意識方面較以往有所增強，但“重應用、輕保密”的問題依然存在，有的單位存在連接互聯網的計算機上存儲處理國家機密及農行商業秘密信息、移動存儲介質在涉密計算機和非涉密計算機間交叉使用、將標有密級的文件通過電子郵件發送，以致造成涉密事件。
三是保密設施配置滯后。在個別單位目前還存在保密要害部門部位，沒有安裝鐵窗，沒有監控和報警設施等等；少數單位的遠程工作室沒有安排獨立的工作間，與辦公室共用一個房間辦公。
四是商業秘密的范圍和標準把握不準?，F各單位部門普遍存在單純的把已定密的公文認定是需保密的范疇，而對某些應進行保密的資料把握不準，如把業務部門的計劃統計報表、經營市場分析、未公開的客戶信息、研究未定或未實施的方案、各種內部資料等等沒有定密的應保密資料視同為一般資料，忽視其應保密性。同時，少數單位部門存在認為商業秘密的保密工作是辦公室的事，保密工作應由辦公室去抓，事不關已等等現象。
二、機要保密工作要抓好四個落實、履行八項職能、健全一支隊伍
新時期，農行機要保密工作面對的形勢復雜、任務艱巨，我們務必對當前形勢下機要保密工作的極端重要性有清醒的認識，要做好新時期機要保密工作，我認為必須抓好四個落實，履行八項職能，健全一支隊伍。
第一，抓好四個主要環節的落實
一是加強領導，確保組織落實。保密工作涉及面廣，做好機要保密工作，首先，各級領導要高度重視，把機要保密工作列入各級行的重要議事日程，定期分析保密工作形勢、管理現狀和隊伍建設情況，及時研究解決保密工作中的重點難點問題。其次，機要保密工作單靠一兩個保密干部是無法搞好的，必須建立完善的機要保密工作管理體制及組織機構，形成保密隊伍和網絡，這是我們做好保密工作的基本條件和組織保證。
二是提高認識，確保思想落實。做好機要保密工作，首先要提高認識，要把機要保密工作的思想教育落到實處，切實提高干部職工對保密工作的認識，消除存在的各種模糊概念。目前少數單位機要保密觀念淡薄，保密干部的保密經驗不足，甚至存在“天下太平、資訊發達、無密可談”，“情況復雜、科技先進、有密難保”等錯誤思想。針對上述情況，我們要加大機要保密工作的宣傳力度，定期組織保密專項教育、舉行各種泄密典型事例圖片展，組織觀看保密教育片和進行保密知識測驗等措施，提高領導干部的保密意識，讓全行保密干部繃緊保密這根弦。1/2